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2017年10月12日 星期四

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你信吗?靠谱吗?

电视剧里, 互金平台广告“霸屏”

□本报记者 吴梦佳 方欣



  晚上,某经商世家里的一名丫鬟正在院子里洗衣服做“外快”,而另一名小厮举着手机向同伴演示,自己不用干活就能拿收益,因为他在一款手机app做投资。该片段以一句简洁的台词结尾,“上一份班,收两份钱。”
  这是热播电视剧《那年花开月正圆》里的镜头,剧中的演员正在为某互联网理财平台演广告。故事生动有趣、语言简洁活泼、“同人”表演让人减少与正剧间的割裂感,无锡白领小许表示,看完全剧后,自己也记住了好几个平台的名字。近期,不少市民发现互联网金融平台的身影越来越多地活跃在荧屏,知名度大增的同时,这些平台是否靠谱成为众多市民心头的疑惑。

  街头小调查:
  七成人对剧中平台存疑,
  近两成人愿意长期投入

  前天,记者分别在崇安寺商圈和海岸城商圈随机寻找30名路人进行街头小调查。随访中,23人表示对电视剧中的互联网理财或借款平台不敢轻信,有4人表示如有闲钱愿意投入但尚未行动,有3人已在这些平台有投资或借款行为。
  市中心某公司白领周小姐则告诉记者,她就是看了某部热播剧里的广告,才把钱投进了“爱×进”。今年,周小姐分别两次投入三万元。由于有新客优惠,刚开始收益蛮高的,现在收益比较稳定,总体高于银行定期利息。周小姐认为,这种随存随取的形式很灵活,目前尚未出现钱取不出的情况,她会持续买进。
  “一下子冒出这么多的P2P平台,不觉得它们有好的方向去投资,并且给客户那么多的利息。”有相关从业经验的方女士则持相反意见,她认为普通市民并不知道所谓的第三方监管机构是哪里,也不知道除了软件之外能找到什么实体的人或物去保证安全。60后的夏阿姨也表示对这种金融平台并不看好,害怕钱投进去之后“血本无归”。
  记者在采访中发现,虽然不少人态度较谨慎,但多数人对互金投资的判别标准还停留在简单的平台背景考察上。有人表示,自己是看到平台有资金池托底才投的,但其实去年已有规定不允许互金平台设立资金池,一旦出现大的风险还能否凭此获得赔偿还很难说。也有部分市民寄希望于监管,但投资本身就是一种风险行为,业内人士表示,监管查的是平台是否合规,无法避免投资项目本身的风险,投资者仍需学习相关金融知识,提高风险识别能力。

  靠谱吗?有的借贷平台利率超“红线”

  据蓝水科技统计,在2016年底至今播出的热门大剧中,共有包括《楚乔传》《河神》在内的16部影视剧(包括综艺节目)出现了互金平台的广告,涉及多达11个互金平台,其中有8个互金平台广告以中插形式呈现。
  记者下载了其中两款现金贷APP——钱站、现金借款。按贷款申请流程操作发现,以1000元的贷款金额为例,钱站借款期限6个月、12个月的实际年化利率分别约为96%、72%;现金借款1个月的实际年化利率也同样大大超出36%的红线。
  其中两款理财APP——悟空理财,年化收益利率为7-12.5%,投资期限为3-48月,主要个人信贷类业务,通过社会征信来筛选借款人以降低逾期率。爱钱进和悟空理财一样都是主营信贷类产品的网贷平台,其产品“整存宝”的年化收益率为5.8%-9.8%,投资期为1-18个月,采用分散资金的措施来分散风险,将平台上信贷类产品整合发布,集中让投资者投资,以降低逾期率。
  翻查两者的项目标的信息,主要是租房、装修等个人信贷类业务,金额从数千到十几万不等。由于目前国内的征信系统尚不算完善,信贷类平台无法深入审查借款人资质,再加上信贷类平台没有银行那样强大的公信力和钳制借款人的手段,与一些做大型项目融资、上市公司融资标的的平台相比,利率相对较高,但风险也相应增大。
  需要注意的是,很多投资人误以为如果出了风险找平台赔就行,但实际上随着互金市场的逐渐成熟,这样死撑面子“硬兜底”的互金平台越来越少了。譬如,悟空理财明确标明,平台只提供网络借贷信息中介服务,债券标的由保险公司负责保障,除此以外未能覆盖的风险由出借人自行承担。

  看信号:广告中出现保证收益、受益人推荐就要警惕了

  有数据显示,爱钱进等5款互金平台,因植入超过4部热门综艺、影视剧,作品累计点击量均过百亿,累计接触人次过亿,最高者点击量甚至超过700亿、接触人次高达4亿。同时,这些中插广告作为短视频仍可获得进一步传播。
  根据以往的经验来看,两种互金宣传表达最容易对投资者产生诱导:保证收益、受益人“现身说法”进行推荐。“隔壁老王买了赚了,保证收益不讲没风险,这两种表达最容易让普通投资者产生诱导。”因此,相关法规也做了明确规定,不允许采用这两种方式进行宣传。
  从身边的情况来看,此前全国范围内的一些风险事件出现之后,其他传播途径如户外的互金广告已经过几轮清理,不管是否是合规的互金平台,广告牌、商区宣传单页等传统宣传方式已经比较少见了,但仍存在一些监管“空白点”,比如朋友圈、网络等。市工商局广告处范伟新提醒,看到广告中出现保证收益、受益人推荐这样的诱导宣传就要警惕了,发现之后可向相关部门投诉。
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